Sesuo ieško patarimo dėl sesers namų paveldėjimo

Rezervuota vieta, kai įkeliami straipsnio veiksmai

K: Mano našlė sesuo turi kuklų namą Dupeidžo apygardoje, Illinoj. Tai visiškai atsipirko. Ji ketina palikti savo namus man (ji neturi vaikų), kai ji praeis. Esu išėjęs į pensiją ir priklausau nuo socialinio draudimo išmokų bei mažos pensijos. Man rūpi, kokios būtų mano „išlaidos“, jei namą gaučiau pagal jos testamentą.

Ar man finansiškai prasminga, jei turėtume bendrasavininkę? Mes tai aptarėme, ir ji pasiryžusi daryti tai, kas man yra prasminga. Jos tikslas yra užtikrinti, kad iš tikrųjų galėčiau sau leisti gyventi name po to, kai ji išvyks. Jūsų mintys?

IR: Jūsų sesuo nori jums padovanoti reikšmingą dovaną: visiškai apmokėtą namą. Tereikia jį prižiūrėti, sumokėti už komunalines paslaugas ir būsto draudimą bei sumokėti nekilnojamojo turto mokesčius. Jei būstas kuklus, greičiausiai ir mokesčiai kuklūs.

Namams retkarčiais reikia remonto ir priežiūros. Kažkam reikės tvarkyti sodą, valyti latakus, nukasti sniegą ir sutvarkyti, suremontuoti ar pakeisti lūžtančius daiktus, pavyzdžiui, elektros lemputes ir virtuvės prietaisus.

Daugiau dalykų: kokius namų dokumentus reikia nuskaityti dabar, jei jūsų turtas ateityje būtų sunaikintas

Tiesą sakant, jūsų sesuo žino, kiek kainuoja visi šie daiktai, nes ji apmoka visas tas sąskaitas. Jei ji nori jums padovanoti namą, ji tikriausiai norės aptarti, kiek kainuos išlaikyti nuosavybę.

Štai kas mums įdomu: kur tu dabar gyveni? Jei gyvenate su seserimi, o mirus ji jums paliks turtą, kalbėti apie išlaidas neturėtų būti sunku.

Kita vertus, jei gyvenate kitur ir galbūt toliau gyvensite kitur, jūsų sesers namas gali tapti pajamas duodančiu turtu, kuriuo galėtumėte pasinaudoti išeidami į pensiją. Turto nuoma gali atnešti pajamų, kurias galėtumėte panaudoti savo išlaikymui, kai jos nebebus.

Nors ji nori, kad jūs gyventumėte namuose po jos išvykimo, jums tai gali būti nereikšminga socialiai, emociškai ar net fiziškai. Kita idėja – parduoti turtą. Jei jį parduodate per metus nuo jo gavimo, pajamos turėtų būti neapmokestinamos. Tai taip pat gali padėti finansuoti patogesnę išėjimą į pensiją.

Daugiau dalykų: Pirkėjų galimybės, kai jie sužino, kad pardavėjas uždengė pagrindinę problemą namų atskleidimo formoje

Uždavėte klausimą apie bendrąją nuosavybę. Šiandien nėra jokios priežasties turėti nuosavybės bendrasavininkę. Kaip jau ne kartą rašėme, paprastai yra prasmingiau paveldėti nekilnojamąjį turtą, o ne kas nors jį jums padovanoti.

Jei nerimaujate dėl palikimo išlaidų, jūsų seseriai gali būti naudinga įsteigti patikos fondą ir nuosavybės teisę į nekilnojamąjį turtą priskirti patikos fondo vardui. Tada ji turėtų įvardinti jus kaip įpėdinį tresto naudos gavėją. Jai mirus, namas atiteks jums automatiškai, kartu su viskuo kitu, kuris yra pavadintas patikos fondo vardu, pvz., čekių ar taupomomis sąskaitomis ar kitu turtu.

Kitas variantas – sukurti pervedimo mirties atveju (TOD) priemonę, kuri leidžia jūsų seseriai paskirti jus kaip būsto gavėją po jos mirties. Pateikite šį TOD dokumentų registravimo biurui apskrityje, kurioje yra perleidžiamas turtas – šiuo atveju DuPage apygardoje. Šis dokumentas taip pat leistų jums išvengti testamento. Dvidešimt devynios būsenos ir nuolatinė srovė leidžia sukurti TOD (arba naudos gavėjo aktą).

Galbūt jūsų sesuo jau pasirinko vieną iš šių būdų, kad po mirties savo namus perleistų jums, bet jei to nepadarė, galbūt norėsite iškelti šią temą. Pakalbėkite apie jos turto planą ir paklauskite jos turto advokato, mokesčių rengėjo ar buhalterio, finansų planuotojo ir bankininko vardo, jei ji tokį turi. Įsitikinkite, kad ji nurodė jums savo įgaliojimą sveikatos priežiūros ir finansiniais klausimais, kad turėtumėte teisę priimti sprendimus už ją, jei ji dėl kokių nors priežasčių taptų nepajėgi.

Dienos pabaigoje atrodo, kad jūsų sesuo pakvietė jus pasikalbėti apie jūsų ateitį, kai jos nebebus. Manome, kad turėtumėte ją pradėti anksčiau nei vėliau.

Ilyce’as Glinkas yra knygos „100 klausimų, kuriuos turėtų užduoti kiekvienas būstą pirmą kartą įsigijęs pirkėjas“(Ketvirtasis leidimas). Ji taip pat yra „Best Money Moves“ programos, kurią darbdaviai teikia darbuotojams, kad išmatuotų ir sumažintų finansinį stresą, generalinė direktorė. Samuelis J. Tamkinas yra nekilnojamojo turto advokatas Čikagoje. Susisiekite su jais per jos svetainę, bestmoneymoves.com.

Leave a Comment