Tai yra pirmoji taisyklė, kurios turėtumėte laikytis, jei pradedate investuoti į akcijas

Getty Images

Jei ketinate panaudoti savo pinigus, tikriausiai girdėjote apie portfelio įvairovės svarbą. Bet kodėl tai svarbu?

Gerai diversifikuoto portfelio išlaikymas yra vienas iš būdų sumažinti investicijų riziką ir nuostolius ir supaprastinti sprendimų priėmimo procesą. Retai kada vienos rūšies akcijos – pavyzdžiui, „blue chips“ – geriausiai veikia ilgiau nei metus iš eilės. Pavyzdžiui, technologijų akcijos vienais metais gali labai padidėti, o kitais metais jos kris, tik tarptautinėms akcijos ar koks nors kitas sektorius gali gauti didelį pelną. Diversifikacija reiškia, kad didesnė tikimybė laimėti ir kompensuoti investicijų grąžą.

Kai pradedate investuoti į akcijas, pirmoji taisyklė yra paprasta: pirkite pigų investicinį fondą arba, dar geriau, biržos fondą (ETF), kuris apima platesnę akcijų rinką. Tai fondai, imituojantys indeksus, pavyzdžiui, „Standard & Poor’s 500“ – indeksas, sekantis 500 didžiausių JAV biržose prekiaujamų bendrovių.

Taip pat yra Wilshire 5000 – panašus indeksas, apimantis apie 3500 įmonių ir skirtas atspindėti bendrą JAV biržose viešai parduodamų bendrovių rinką. (Taip, 3500 yra mažiau nei 5000 įmonių – bet indeksas buvo sukurtas 1974 m. ir nuo to laiko viskas pasikeitė).

Daugeliui jaunų investuotojų diversifikavimas reiškia, kad reikia sukurti portfelį, kuriame būtų daugiau akcijų nei obligacijų, o vyresniems nei 40 metų investuotojams paprastai patariama pridėti daugiau obligacijų. Idėja yra ta, kad jaunesni investuotojai turi praeiti daug laiko, kol jie pradės parduoti savo investicijas, kad gautų pajamas iš pensijos, o tai reiškia, kad jie turi daug metų įveikti nepastovios rinkos pakilimus ir nuosmukius. Nors yra didesnė rizika, kai daugiau portfelio investuojama į akcijas, yra galimybė gauti didesnę grąžą.

Vyresni investuotojai turi pradėti mažinti savo riziką artėjant pensijai, nes jie turi mažiau laiko atsigauti po rinkos nuosmukio. Paprastai tai daroma palaipsniui pereinant prie obligacijų ar kitų stabilesnių investicijų, kai investuotojas artėja prie pensinio amžiaus. Finansų patarėjas gali padėti tiksliai nustatyti, kada pradėti perkelti savo akcijas.

Nepriklausomai nuo jūsų investavimo tikslo, jūsų paskyros rizikos ir įvairovės dydis turi būti pagrįstas jūsų laiko horizontu. Tai yra laikas, kai jums reikia pinigų, kuriuos investuojate. Jei investuojate į būsto pirkimą po penkerių metų, turite būti konservatyvūs ir laikytis mažesnės rizikos investavimo metodo. Galbūt nepasieksite didelės grąžos, tačiau taip pat nerizikuosite visu savo svajonių namo užstatu. Panašiai tėvai, taupantys vaiko mokslams aukštojoje mokykloje, gali būti šiek tiek agresyvūs, kai vaikas vaikščioja po namus, tačiau vaikui baigus vidurinę mokyklą, jie turėtų parduoti didžiąją dalį prekių.

Diversifikavimo tikslas – rasti investicijas, kuriose nuostoliai dėl vieno vertybinio popieriaus nekoreliuoja su kitu. Kai akcijos kyla ir krinta kartu su įmonės turtu už akcijų, obligacijos moka fiksuotą grąžos normą per visą savo gyvavimo laikotarpį. Taigi, jei S&P 500 nukris 30%, 10 metų trukmės vyriausybės obligacija su 3% palūkanų norma nebus paveikta. Tiesą sakant, obligacija gali būti parduota pelningai, nes obligacijos tampa patrauklesnės investuotojams, mažėjant akcijoms. Gautas stabilumas sumažina jūsų portfelio nuostolius, nors šiek tiek sumažina jūsų grąžą. Tačiau čia yra raktas: ilgainiui nuostolių mažinimas užtikrina geresnę grąžą, net jei tai reiškia, kad reikia atsisakyti tam tikro pelno.

Paskaičiuokime:

  • Jūs esate 100% investuotas į visą akcijų rinką, kai akcijos praranda 50% savo vertės ir nukrenta nuo 1000 USD iki 500 USD

  • Jei gausite 50%, grįšite į tą patį lygį, tiesa? Ne – jūsų akcijos vis dar krenta 25%, kurių vertė yra 750 USD.

  • Norėdami grįžti į pradinį tašką, jūsų akcijos dabar turi padvigubėti – nuo ​​500 USD iki 1000 USD arba 100%.

Dabar pabandykime su mažesniais nuostoliais:

  • Jūs investuojate į įvairias akcijas, kurios yra stabilesnės, įskaitant kai kurias pajamas generuojančius sektorius, kai kurių akcijų kainos yra mažiau nepastovios, o kai kurias – į nekilnojamąjį turtą ar žaliavas, tokias kaip auksas. Kai akcijų rinka krenta, jūsų diversifikuotas portfelis krenta 20%.

  • Kad sugrįžtumėte į lygų lygį, visas portfelis turi uždirbti tik 25%. Be to, jūsų investicijos, kurios neprarado pinigų, dabar yra patrauklesnės ir greičiausiai padidės, nes investuotojai gelbsti akcijas, kurios patyrė didelį smūgį.

  • Kol visa rinka susigrąžins tik dalį savo nuostolių, jūsų investicijos vėl bus tame pačiame lygyje ir pasirengusios augti rinkai atsigaunant.

.

Leave a Comment